手取り20万円家族のアルファード残クレ！年収300万でも審査通る？月々の支払い例

手取り20万円でアルファードの残クレを検討している家族の方はいませんか？

憧れの高級ミニバンであるアルファードを残価設定ローンで購入したいと考えるのは自然なことです。

しかし、手取り20万円という収入で本当に無理なく支払いを続けられるのでしょうか。

この記事では、手取り20万円家族がアルファードの残クレを検討する際に知っておくべき重要な情報をお伝えします。

• 手取り20万円での審査通過の可能性と条件
• 月々の支払い額が家計に与える具体的な影響
• 実際の体験談から学ぶ成功と失敗のパターン
• 5年後の残価一括支払いに備える貯蓄計画
• 残クレ以外の現実的な選択肢

最後まで読めば、あなたの家族にとって最適な車選びの判断基準が明確になります。

手取り20万円の家族でアルファード残クレは現実的か？

手取り20万円の家族でアルファードの残クレ利用は、条件次第では可能ですが慎重な検討が必要です。

審査通過の可能性から家計への影響まで、現実的な視点で詳しく解説していきます。

• 年収300万円前後の審査通過可能性
• 月々の支払い額と家計への影響
• 家族構成別の負担シミュレーション

それぞれ詳しく見ていきましょう。

年収300万円前後の審査通過可能性

手取り20万円（年収約300万円）でアルファード残クレの審査に通る可能性は決して低くありません。

年収300万円以上が審査通過の一つの基準とされることが多いため、基準はギリギリクリアしている状況と言えます。

審査通過に影響する主要な要素は以下の通りです。

• 勤続年数：3年以上あれば安定性を評価されやすい
• 雇用形態：正社員であることが重要な条件
• 信用情報：過去の支払い遅延がないことが必須

年収300万円台でも、これらの条件を満たしていれば審査通過の可能性は十分にあります。

ただし、他にローンを抱えている場合や扶養家族が多い場合は、慎重な検討が必要になります。

審査は総合的に判断されるため、年収だけでなく家計全体のバランスを考慮することが大切ですね。

月々の支払い額と家計への影響

アルファードの残クレ月額支払いは、手取り20万円家庭にとって相当な負担となります。

一般的にアルファードの残クレ月額は5万円から8万円程度となり、手取り収入の25〜40％を占めることになるからです。

具体的な支払いシミュレーションを見てみましょう。

グレード	車両価格	月額支払い（5年残価50%）	手取りに対する割合
Z（ガソリン）	約540万円	約5.4万円	27％
S”C Package”	約600万円	約6万円	30％
Executive Lounge	約750万円	約7.5万円	37.5％

家計の負担割合から見ると、エントリーグレードでも相当厳しい状況であることがわかります。

一般的な家計管理では、車両費は収入の15〜20％以内に抑えることが推奨されています。

この基準を大きく上回る支出は、他の生活費を圧迫するリスクが高いと考えられますね。

家族構成別の負担シミュレーション

家族構成によって、アルファード残クレの負担感は大きく変わります。

子育て世代では教育費や生活費の増加により、車両費に充てられる予算が限られるためです。

家族構成別の現実的な負担状況をまとめました。

家族構成	生活費目安	車両費予算	アルファード残クレ適正
夫婦のみ	約15万円	約3〜4万円	△（ギリギリ）
夫婦+子供1人	約17万円	約2〜3万円	×（困難）
夫婦+子供2人以上	約18万円以上	約1〜2万円	×（不可能）

このシミュレーションから、子供がいる家庭では現実的に厳しい状況であることが明確になります。

特に子育て世代は、将来的な教育費の増加も考慮する必要があります。

無理な車両選択は、子供の将来に影響を与える可能性もあるため慎重に判断したいところです。

アルファード残クレの仕組みと支払い例

アルファード残クレの仕組みと支払い例について詳しく解説します。

残価設定ローンの基本的な構造から具体的な支払いパターンまで、理解しておくべき重要なポイントを説明していきます。

• 残価設定ローンの基本的な仕組み
• グレード別月々支払い額の比較
• 頭金の有無による支払い差額

順番に確認していきましょう。

残価設定ローンの基本的な仕組み

残価設定ローン（残クレ）は、将来の車両価値を残価として設定し、その分を除いた金額を分割払いする仕組みです。

車両価格の一部（残価）を最終回に据え置き、残りを分割で支払うローンであり、月々の負担を軽減できる特徴があります。

具体的な仕組みは以下の通りです。

• 契約時：5年後の残価を車両価格の約50％に設定
• 支払い期間：残価を除いた金額を59回分割払い
• 最終回：残価の一括支払いまたは返却・乗り換え選択

この仕組みにより、通常のローンと比較して月々の支払いが約半分程度に抑えられます。

ただし、5年後には必ず残価分の支払いか車両返却の選択が必要になります。

月々は楽でも最終的な負担は決して軽くないことを理解しておきましょう。

グレード別月々支払い額の比較

アルファードの各グレードで残クレを利用した場合の月々支払い額には大きな差があります。

車両価格の違いが直接的に月額負担に影響するため、グレード選択は慎重に行う必要があります。

主要グレードの支払い比較を詳しく見てみましょう。

グレード	車両価格	残価（50%）	分割対象額	月額支払い
Z（ガソリン）	540万円	270万円	270万円	約5.4万円
Z（ハイブリッド）	600万円	300万円	300万円	約6万円
Executive Lounge	750万円	375万円	375万円	約7.5万円

最も安いグレードでも月額5万円を超える支払いとなることがわかります。

手取り20万円家庭では、エントリーグレードでも家計への負担は相当大きくなります。

グレードアップの誘惑に負けず、現実的な選択を心がけることが重要ですね。

頭金の有無による支払い差額

頭金を入れることで月々の支払い負担を軽減することができます。

残クレでも頭金の効果は大きく、手取り20万円家庭では特に重要な検討要素になります。

頭金による支払い差額のシミュレーションをご覧ください。

頭金額	分割対象額	月額支払い	支払い軽減額
0円	270万円	5.4万円	–
50万円	220万円	4.4万円	1万円減
100万円	170万円	3.4万円	2万円減

※Z（ガソリン）グレード540万円での計算例

頭金100万円を用意できれば、月額を手取り収入の17％程度まで抑えることができます。

ただし、頭金として100万円を用意するのも手取り20万円家庭には大きな負担です。

頭金を無理して用意するよりも、車両選択自体を見直す方が現実的かもしれませんね。

手取り20万円家族の実際の体験談

手取り20万円家族の実際の体験談をもとに、アルファード残クレの現実をお伝えします。

成功例と失敗例の両方を紹介することで、リアルな状況を理解していただけます。

• 成功事例：無理のない返済を続けている家庭
• 失敗事例：支払いに苦しむ家庭の実情
• 後悔している人の共通点

実体験から学んでいきましょう。

成功事例：無理のない返済を続けている家庭

手取り20万円でアルファード残クレを無理なく続けている家庭には共通した特徴があります。

計画的な家計管理と現実的な車選びができている家庭が成功を収めているようです。

成功している家庭の具体的な工夫をまとめました。

• エントリーグレード選択：Zグレードで月額5.4万円に抑制
• 共働きによる収入確保：世帯収入を500万円以上にキープ
• 残価支払いの準備：月1万円ずつ貯蓄して5年後に備える

これらの家庭では、夫婦で協力して家計管理を行い、無理のない範囲で車を楽しんでいます。

特に5年後の残価支払いに備えた貯蓄計画があることが成功の鍵となっています。

憧れの車を手に入れることも大切ですが、計画的な管理があってこそ長期的に楽しめるのですね。

失敗事例：支払いに苦しむ家庭の実情

一方で、アルファード残クレで支払いに苦しんでいる家庭も少なくありません。

月々の支払いは何とかなっても、維持費や急な出費で家計が圧迫されるケースが多発しています。

失敗事例の典型的なパターンをご紹介します。

• 維持費の軽視：ガソリン代、保険料、税金で月3〜4万円追加
• 急な出費対応不可：車検、修理で数十万円の支払い困難
• 残価支払い準備不足：5年後の300万円を用意できない状況

これらの家庭では、車両代金以外の費用を軽視していたため、総合的な負担が想定を大きく上回りました。

特に大型ミニバンは維持費も高額になるため、月額支払い以外の費用計算が重要です。

「月々○万円なら何とかなる」という考えだけでは危険だということを肝に銘じておきましょう。

後悔している人の共通点

アルファード残クレで後悔している人には明確な共通点があります。

事前の情報収集不足や現実的でない計画により、理想と現実のギャップに苦しんでいるケースがほとんどです。

後悔している人の典型的な特徴をまとめました。

• 見栄を優先した選択：収入に見合わない高級グレードを選択
• 総額費用の軽視：月額のみに注目して全体コストを無視
• 将来計画の欠如：5年後の状況変化を考慮していない

これらの共通点から分かるように、感情的な判断ではなく冷静な計算が必要です。

特に手取り20万円という収入では、車選びにおける失敗の許容範囲は極めて小さくなります。

後悔先に立たずという言葉を胸に、慎重すぎるくらいの検討をおすすめします。

残クレ契約時の審査基準と通りやすくする方法

残クレ契約時の審査基準と通りやすくする方法について詳しく解説します。

手取り20万円家庭でも審査に通過するためのポイントと具体的な準備方法をお伝えしていきます。

• 年収に対する返済比率の目安
• 家族構成が審査に与える影響
• 審査を通りやすくするための準備

順を追って確認していきましょう。

年収に対する返済比率の目安

残クレ審査では年収に対する返済比率が重要な判断基準となります。

一般的に年収の30〜40％以内であれば審査に通りやすいとされていますが、手取り20万円家庭では現実的な比率を考える必要があります。

年収別の適正返済比率をまとめました。

年収	審査上限比率	現実的比率	月額上限	アルファード残クレ
300万円	35％	20％	5万円	△（ギリギリ）
400万円	35％	25％	8.3万円	○（可能）
500万円	35％	30％	12.5万円	◎（余裕）

手取り20万円（年収300万円）では、審査基準はクリアできても現実的な負担を考えると厳しい状況です。

審査に通ることと、無理なく支払いを続けることは全く別の問題だと理解しておきましょう。

審査基準だけでなく、家計の実情を踏まえた判断が何より大切ですね。

家族構成が審査に与える影響

家族構成は残クレ審査において重要な評価要素の一つです。

扶養家族の人数や年齢により、審査担当者は家計の支出状況を判断し、返済能力を評価するためです。

家族構成別の審査への影響をご説明します。

• 夫婦のみ：扶養負担が少なく審査では有利
• 子供1人：教育費負担を考慮されるが審査通過可能
• 子供2人以上：生活費増加により審査が厳しくなる

子供の年齢も重要な要素で、特に高校生以上がいる場合は教育費の負担が大きく評価されます。

共働きの場合は世帯収入で評価されるため、配偶者の収入も審査にプラスになります。

家族構成を正直に申告し、現実的な返済計画を示すことが審査通過の鍵となるでしょう。

審査を通りやすくするための準備

残クレ審査の通過率を高めるためには、事前の準備が重要です。

特に手取り20万円という条件では、審査で不利にならないよう十分な対策を講じる必要があります。

審査通過のための具体的な準備項目をまとめました。

• 信用情報の確認：CICやJICCで過去の履歴をチェック
• 他のローン整理：カードローンやリボ払いを完済
• 勤続年数の確保：転職直後は審査が不利になりやすい

これらの準備により、年収300万円でも審査通過の可能性を高めることができます。

特に信用情報に傷がある場合は、完済から5年程度待つことも必要になります。

急がず、しっかりと準備を整えてから審査に臨むのが賢明な判断ですね。

5年後の残価一括支払いに備える貯蓄計画

5年後の残価一括支払いに備える貯蓄計画について詳しく解説します。

残クレ最大の課題である最終回支払いに向けて、手取り20万円家庭でも実現可能な貯蓄戦略をご提案していきます。

• 必要な貯蓄額の計算方法
• 家計から無理なく貯蓄する具体的手法
• 万が一支払えない場合の対処法

それぞれ詳しく見ていきましょう。

必要な貯蓄額の計算方法

残価一括支払いのために必要な貯蓄額は、車両価格と残価設定率によって決まります。

アルファードの場合、5年後の残価は新車価格の約50％に設定されることが一般的なため、この金額を目安に貯蓄計画を立てる必要があります。

グレード別の必要貯蓄額を確認しましょう。

グレード	車両価格	5年後残価	月間貯蓄目標	手取りに対する割合
Z（ガソリン）	540万円	270万円	4.5万円	22.5％
Z（ハイブリッド）	600万円	300万円	5万円	25％
Executive Lounge	750万円	375万円	6.25万円	31.25％

この計算から分かるように、残価支払いのための貯蓄だけでも相当な負担となります。

月額支払いと貯蓄を合わせると、手取り収入の50％近くが車関係費用となってしまいます。

この現実を踏まえると、手取り20万円での残クレ利用は極めてリスクが高いと言わざるを得ませんね。

家計から無理なく貯蓄する具体的手法

手取り20万円家庭で残価支払いのための貯蓄を実現するには、徹底した家計管理が必要です。

現実的な貯蓄手法として、複数の方法を組み合わせることで目標額に近づけることが可能になります。

具体的な貯蓄戦略をご紹介します。

• 自動積立の活用：給与天引きで月1〜2万円を確実に貯蓄
• ボーナス活用：年2回のボーナスから各20〜30万円を積立
• 副業収入の確保：月3〜5万円の副収入を全て貯蓄に回す

これらの方法を組み合わせることで、年間60〜80万円程度の貯蓄が可能になります。

ただし、これでも270万円の残価に対しては不十分であり、相当な努力が必要です。

家計を切り詰めてまで車のために貯蓄するのが本当に幸せなのか、一度立ち止まって考えてみることも大切でしょう。

万が一支払えない場合の対処法

5年後に残価を支払えない場合の対処法を事前に理解しておくことは重要です。

残クレには複数の選択肢が用意されているため、必ずしも一括支払いが必要ではありませんが、それぞれにデメリットがあります。

支払い困難時の選択肢をまとめました。

• 車両返却：残価支払い不要だが車は手放すことになる
• 再ローン：残価を再度分割払いするが金利負担が増加
• 乗り換え：新車購入で残価相殺だが新たなローン発生

どの選択肢も完全な解決策にはならず、結果的に経済的な負担は継続します。

特に車両返却の場合、5年間の支払いが全て無駄になってしまう可能性があります。

このようなリスクを考えると、最初から無理のない車選びをする方が賢明だと思われます。

アルファード残クレで家計が圧迫されるリスク

アルファード残クレで家計が圧迫されるリスクについて詳しく解説します。

手取り20万円家庭では、車両費の負担が生活全般に与える影響が特に大きくなるため、具体的なリスクを理解しておく必要があります。

• 子育て費用との両立の難しさ
• 急な出費に対応できない危険性
• ボーナス減額時の影響

それぞれのリスクを詳しく見ていきましょう。

子育て費用との両立の難しさ

アルファードの残クレ支払いと子育て費用の両立は、手取り20万円家庭にとって極めて困難な課題です。

子供の成長に伴い教育費や生活費が増加する中で、固定的な車両費の負担は家計を大きく圧迫するためです。

子育て費用の年齢別負担額を確認しましょう。

子供の年齢	月間教育費	月間生活費	合計負担	残クレとの両立
0〜3歳	1万円	3万円	4万円	△（ギリギリ）
小学生	2万円	4万円	6万円	×（困難）
中学生	4万円	5万円	9万円	×（不可能）
高校生	7万円	6万円	13万円	×（不可能）

子供が小学生になる頃には、教育費だけで車両費とほぼ同額の負担となってしまいます。

手取り20万円の中で車両費5〜6万円と子育て費用6〜9万円を両立するのは現実的に不可能です。

子供の将来を考えるなら、車選びにおいても現実的な判断が求められますね。

急な出費に対応できない危険性

アルファード残クレで家計が圧迫されると、急な出費への対応力が著しく低下します。

毎月の固定費が高額になることで、緊急時の資金確保が困難になり、生活の安定性が大きく損なわれるリスクがあります。

想定される急な出費の例をまとめました。

• 医療費：入院や手術で数十万円の負担
• 車両関連費：事故修理や故障で20〜50万円
• 家電故障：冷蔵庫やエアコンの買い替えで10〜30万円

これらの出費に対応するためには、最低でも50〜100万円の緊急資金が必要とされています。

しかし、毎月5〜6万円の車両費を支払っている状況では、緊急資金の確保は極めて困難です。

目先の憧れよりも、将来の安心を優先する視点も大切にしたいところです。

ボーナス減額時の影響

ボーナスに依存した家計では、減額時にアルファード残クレの支払いが困難になるリスがあります。

特に手取り20万円家庭では月給だけでは生活が厳しく、ボーナスで補填している場合が多いため、減額の影響は深刻になります。

ボーナス減額による影響をシミュレーションしてみましょう。

ボーナス状況	年間収入	月平均収入	残クレ負担率	家計への影響
満額支給	360万円	30万円	18％	ギリギリ
半額減額	330万円	27.5万円	20％	厳しい
支給なし	300万円	25万円	22％	破綻寸前

ボーナスが減額されると、車両費の負担率が急激に上昇し、家計破綻のリスクが高まります。

近年は業績悪化によるボーナス減額も珍しくないため、月給だけで支払える範囲での車選びが重要です。

ボーナスは「あったらラッキー」程度に考えて、堅実な資金計画を立てることをおすすめします。

手取り20万円家族におすすめの残クレ以外の選択肢

手取り20万円家族におすすめの残クレ以外の選択肢について解説します。

残クレは確かに月々の支払いを抑えられますが、他にも家計に優しい選択肢があります。

• 中古アルファードという現実的な選択
• 他のミニバンへの妥協案
• 将来的な買い替え計画の立て方

それぞれ解説していきます。

中古アルファードという現実的な選択

中古アルファードは、新車と比べて初期費用を大幅に抑えられる現実的な選択肢です。

中古車市場では549万円から1475万円という幅広い価格帯で取引されており、走行距離や年式によって大きく価格が変わります。

特に注目したいのは、以下の3つのポイントです。

• 3〜5年落ちのモデルなら新車価格の60〜70%程度で購入可能
• 走行距離5万km以下の良質な中古車も多数流通している
• ディーラー認定中古車なら保証も充実している

中古アルファードを選ぶことで、残クレのような将来の大きな支払いリスクを回避できます。

ただし、維持費は新車と変わらないため、年間の維持費も含めた総予算を事前に計算しておくことが大切です。

型落ちモデルでも十分な高級感と実用性を兼ね備えているので、見栄を張らずに賢い選択をすることをおすすめします。

他のミニバンへの妥協案

アルファード以外のミニバンも、家族での使用には十分な選択肢となります。

残クレでノアやヴォクシーを検討されている方に、アルファードの見積もりをお見せすると、『全然変わらないじゃん』とアルファードを選ぶ方もいましたという話もありますが、総支払額で見ると大きな差があります。

手取り20万円の家族が検討すべきミニバンの選択肢は次の通りです。

• トヨタ ノア/ヴォクシー（新車価格250〜400万円）
• ホンダ フリード（新車価格220〜330万円）
• 日産 セレナ（新車価格260〜400万円）

これらのミニバンでも、7〜8人乗りの広々とした車内空間を確保できます。

アルファードと比べて装備や高級感は劣るものの、実用性では遜色ありません。

身の丈に合った車選びをすることで、家計に余裕を持たせて子どもの教育費や将来の貯蓄に回すことができるでしょう。

将来的な買い替え計画の立て方

将来的な買い替え計画は、ライフプランと収入の見込みに合わせて立てることが重要です。

手取り20万円の現在から、将来的にアルファードを購入することは決して不可能ではありません。

計画的な買い替えを実現するための3つのステップをご紹介します。

• 現在は中古のコンパクトカーや軽自動車で維持費を抑える
• 5年間で頭金100〜200万円を目標に貯蓄する
• 収入アップや子どもの独立後に理想の車に買い替える

段階的な買い替え計画を立てることで、無理のない車選びが可能になります。

また、車検のタイミングや下取り価格の動向も考慮して、最適な買い替え時期を見極めることも大切です。

今すぐ高級車に乗ることよりも、長期的な家計の安定を優先する賢明な判断が求められますね。

残クレ契約前に確認すべき重要ポイント

残クレ契約前に確認すべき重要ポイントについて詳しく説明します。

残クレは便利な仕組みですが、契約後に後悔しないためには事前の確認が欠かせません。

• 走行距離制限と家族使用での注意点
• 事故時の対応と追加費用
• 契約終了時の選択肢を事前に理解

それぞれ解説していきます。

走行距離制限と家族使用での注意点

残クレには年間走行距離制限があり、これを超過すると追加料金が発生します。

一般的に年間1万キロ程度に設定されていますが、家族での使用では意外と簡単に超えてしまうケースが多いのです。

走行距離制限で注意すべき具体的なシーンは以下の通りです。

• 毎日の送り迎えや買い物で年間5,000km
• 実家への帰省や週末のレジャーで年間3,000km
• 家族旅行や遠出で年間2,000〜3,000km

これらを合計すると、年間1万キロを簡単に超えてしまう計算になります。

カーリースでは走行距離制限がないプランや、契約満了後にそのまま車をもらえるプランもありますので、使用頻度が高い家族にはそちらも検討の余地があります。

走行距離超過時の追加料金は1kmあたり5〜10円が相場なので、5年間で5万km超過すると25〜50万円もの追加費用が発生する可能性があるんです。

事故時の対応と追加費用

残クレ契約中の事故は、想定以上の経済的負担をもたらす可能性があります。

アルファードのような高級車は、少しの傷でも査定に影響が出やすいため、残クレでは返却時のリスクも大きめという指摘もあり、細心の注意が必要です。

事故発生時に考慮すべき3つのリスクをまとめました。

• 修理費用が高額になり、保険を使っても自己負担が発生する
• 事故歴により車両価値が下がり、残価との差額を請求される
• 全損の場合、残債と車両保険金の差額を一括で支払う必要がある

事故による追加費用は、場合によっては100万円を超えることもあります。

車両保険への加入は必須ですが、それでもカバーしきれないリスクがあることを理解しておく必要があります。

子どもがいる家庭では、車内での飲食による汚れや傷も査定に影響するので、日頃から丁寧に扱うことを心がけましょう。

契約終了時の選択肢を事前に理解

残クレ契約終了時には、3つの選択肢から選ぶ必要があります。

アルファードのような高級車では残価が200万円を超えることも多く、この選択は家計に大きな影響を与えます。

契約終了時の3つの選択肢について詳しく見ていきましょう。

• 残価を一括で支払って買い取る（200万円以上の支払いが必要）
• 再度ローンを組んで残価を分割払いする（金利が高くなる傾向）
• 車を返却して新しい車に乗り換える（査定次第で追加費用発生）

どの選択肢を選んでも、追加の経済的負担は避けられません。

5年間月々の支払いは約4.5万円だが、満期時にその220万円を一括で払うか、返却するしかないという現実を、契約前にしっかりと理解しておくことが大切です。

将来の収入見込みが不確実な場合は、残クレではなく通常のローンや中古車購入を検討したほうが安心かもしれませんね。

FPが教える手取り20万円家族の車選び基準

FPが教える手取り20万円家族の車選び基準について具体的に解説します。

プロの視点から見た適正な車選びの基準を知ることで、将来後悔しない判断ができるようになります。

• 適正な車両価格の算出方法
• 維持費を含めた総コストの考え方
• 将来の教育費を考慮した判断基準

それぞれ解説していきます。

適正な車両価格の算出方法

手取り20万円の家族にとっての適正な車両価格は、年収の半分以下が目安となります。

手取り20万円ということは年収で約300万円程度ですから、車両価格は150万円以下が理想的な範囲となります。

FPが推奨する車両価格の算出基準は次の通りです。

• 年収の30〜50%を車両価格の上限とする
• 月々の返済額は手取りの15%以内に抑える
• 頭金は車両価格の20〜30%を準備する

この基準に照らすと、700万円のアルファードは明らかに予算オーバーです。

無理のない車選びをすることで、家計に余裕を持たせ、緊急時の備えや子どもの将来のための貯蓄ができます。

見栄を張って高級車に乗るよりも、堅実な選択をすることが家族の幸せにつながるのではないでしょうか。

維持費を含めた総コストの考え方

車の維持費は購入後も継続的にかかる重要なコストです。

アルファードのような大型車は、軽自動車やコンパクトカーと比べて維持費が2〜3倍かかることも珍しくありません。

年間の維持費として考慮すべき主な項目は以下の通りです。

項目	アルファード（年間）	軽自動車（年間）
自動車税	45,000円	10,800円
車検費用（2年ごと）	70,000円	35,000円
任意保険	120,000円	60,000円
ガソリン代	180,000円	80,000円
駐車場代	120,000円	120,000円
合計	535,000円	305,800円

アルファードの年間維持費は50万円を超え、月々にすると約4.5万円もかかります。

残クレの支払いと合わせると、月々9万円近くが車関連の支出となり、手取り20万円の45%を占めることになります。

維持費まで含めた総コストを考えると、身の丈に合った車選びの重要性がよく分かりますね。

将来の教育費を考慮した判断基準

子育て世帯にとって、教育費は避けて通れない大きな支出です。

車にお金をかけすぎて、子どもの教育機会を奪ってしまっては本末転倒になってしまいます。

子ども一人あたりの教育費の目安は次のようになっています。

• 幼稚園から高校まですべて公立：約540万円
• 大学（私立文系）4年間：約400万円
• 塾や習い事：年間20〜50万円

これらの教育費を準備するためには、計画的な貯蓄が不可欠です。

子どもは給食費の未納ギリギリ、ボーナスはすべて車のローンへといった状況になってしまっては、子どもの将来に大きな影響を与えかねません。

FPの立場から言えば、車は移動手段と割り切り、浮いたお金を教育費や老後資金の準備に回すことをおすすめします。

まとめ｜手取り20万円家族のアルファード残クレは慎重な検討が必要

この記事で解説した重要なポイントを振り返ってみましょう。

収入が多くなくても高級車に乗れるという「夢」にともなうリアルな「あるある」に惑わされず、家族の将来を見据えた賢明な判断をすることが大切です。

アルファードは確かに魅力的な車ですが、無理をして購入すると家計が破綻する可能性があります。

今は身の丈に合った車を選び、将来収入が増えてから理想の車を手に入れる。

そんな堅実な選択こそが、家族全員の幸せにつながるのではないでしょうか。